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自1968年美国基于战略考虑成立第一个实验性网络ARPANET,因特网Inter的迅速兴起,带给人类科技生活的另一项大.而在这一波的中,电子银行占有极为重要的角色.电子银行,一般,就是指金融机构和公司或是双方以通讯线连结起来,提供计算机处理的金融服务.电子银行随着计算机在处能突飞猛进的,并在通讯事业民营化,社会、经济信息更进一步发展的近些年,开始有了显著的变化.可以将电子银行因适用不同的领域作以下的区分
1.企业银行服务指金融机构的主机和公司的计算机或是终端装置以通讯线连结,来提供金融服务.
2.因特网银行利用因特网为媒介,提供用户使用计算机即可享受银行提供的电子银行服务.
3.电子钱所谓电子钱即是把 价值的信息转换为数字信号,储存在IC卡或是计算机里面.如此一来,当事者彼此就可以透过网络当场交易,并立即完成清帐.
1.营运成本大为降低Inter的普及可大量的减低银行业的固定设备投资,透过网络无远弗界的特性,不需要广设分行,银行业务就得以,不受方及场所的.节省下来的资金,更可用以加强金融服务的质量或是在价格上增加竞争力.
2.服务项目多元化电子商务的兴起和金融百货化的趋势逐渐形成,未来银行服务必须具备全面性与整合性.服务的内容主要分为两大类
3.提供专属化的服务功能强大的数据库处理能力,与顾客建立互动的关系,充份了解客户的需求,提供化专属的服务,达到一对一营销的目标,增进顾客的满意度.
4.顾客二十四小时更便利的服务电子银行如ATM般,可提供24小时全年无休的服务外,更突破了空间、实体和国界的,达到完全无障碍的交易.
1.实际交易仍有安全上的考虑网络上的客户在线交易的安全性仍持有不信任的态度.电子银行必须做好各项安全的防护措施,确保客户的信息不被拦截或.目前被广泛使用的有SSL、SET等安全认证措施.
2.法律尚未完备国内电子银行由于金融相关(如计算机处理数据保与银行法)的规范尚未发展成熟,许多国外已有的功能在国内因受限于,而未能实施.目前所提供的服务大多止于账户数据查询或在线.上网的人数仍占少数虽然上网的人数快速的增长,但相较于全国的人口,所占的比例仍属于少数,再加上安全性的考虑及服务提供尚未完备,使用电子银行的客户就减少.
4.相关技术人才的缺乏银行业者内部网络信息人才缺乏、技术支持及网络营销研究的不足,使得目前各电子银行的效果未能如预期般成功.5.传输质量的考虑在各项电信、网络基础建设尚未完备之时,若在交易时网络终端,将使得成交的双方无形的损失.
1.上网人数急剧上升在Inter的使用者急剧成长的同时,造就了一群全新观念的客户.一般,会上网金融服务的使用者应具有不错的教育程度及投资观念,他们是银行业者希望争取的客户.有一项调查显示2035岁的顾客希望从Inter上获取金融服务,而客户除了能有效的利用网络实时方便的特色外,相对的网络金融服务的要求也相当严格.
3.新的商机出现网络金融商品大整合,产生了许多方便的组合性金融商品供客户选择,银行业者可设立电子银行或网络券商来增加新的商机.提升对客户提供投资理财规划的金融服务质量并能有效的开拓市场.
4.国外相关技术成熟国外发展电子银行经验及法律较我国成熟,所以在推展电子银行同时,可以拿国外经验作为建构电子银行的基础.
5.全球运作梦建设因特网上的电子银行后可以提供全球的或企业来使用,ल
6.大众渴望便利的理财方式透过电子银行未来24小时及理财投资讯息的提供,渴望有个便利理财、投财管道的使用者来设,电子银行可以满足这项的需求.(四)
1.异业竞争者的出现少了传统域和实体上的障碍,新的竞争者如微软、IBM等更容易电子银行的领域.银行业者再像传统银行以区位的营业时间及的关系来突显自己的特色,而必须完全依赖计算机屏幕的显示、接口的功能性及营销策略来赢得顾客,而服务只需拥有计算机科技即可完成,许多有心于电子银行的竞争者来说是相当容易达成的.
2.同业竞争者的卡位由于电子银行是个新兴的产业,虽然功能附属在原有产业之中,但是由于其附加的功能甚多,所以各家银行都纷纷在电子银行上下功夫,使得竞争日趋白热化,投入那么多设备、资金、人力所能获得的报酬却难以估计.
3.以人工服务为主的业者将面临严重挑战对电子银行,花在固定设备上的成本减少,顾客的户头平均寿命较长、存款金额较多,使得电子银行的服务成本降低,金融产品更具价格上的竞争力,而营业量将为之增加,客户的关系也长久,种种的优点使得传统银行的竞争力骤然降低.
4.产业竞争速度加快金融机构因为计算机及通讯科技的,提升了服务的质量及效率,然而业务的竞争相形也越发激烈,客户的需求同样的也越趋向多元化,银行只有改进才能跟得上竞争的速度,终将被淘汰.
电子银行设立的价值,能够超越距离提供各项服务活动,让使用者能感受到效用和价值.但是在设立电子银行的过程里,并非将传统银行业务原封不动搬上网络上,应有一个认知电子银行的设立将使得企业界在价值观、企业文化、目标和策略各大幅度的调整,甚至要丢弃原有包袱,重新来过,所以除了要了解电子银行运作外,了解电子银行在(1)运作过程中；(2)顾客需求变化中；(3)顾客间银行间顾客银行间的交互作用中,创造了什么价值,这是最重要的部份.
下班回家的A先生,打开自己的电子邮件信箱,其中有一封是信用卡公司寄来的请款单.A先生看完,银行服务软件与自己的开户银行联机.选取画面上的提款卡图示,查询信用卡付款的自动扣款账户余额.他发现余额略有不足,于是在选取其它图示,从储蓄账户把不足的部分金额转帐到扣款账户.他顺便查询了存折明细,并更新计算机里面的存折软件数据.电子存折也可以把一年来的扣款明细予以汇整,并显示出来.A先生查询过后,知道自己的家计状况,一边算计,一边也顺手关上计算机.
以上的例子是未来电子银行可能服务的情况,我们可以预期的服务可以对顾客带来巨大的价值,这也是为何电子银行将会是各金融机构必将争夺的重要领域.当然,的目标离现在目前电子银行所能提供的服务仍有一大段的差距,像是网络的安全性、的配合、技术的瓶颈等等都是有待克服的问题.但网络产业的是以几何级数的速度前进,没人能预料明天的网络产业会有的突破与变化,这也是网络产业的最令人惊奇之方.我们相信在很快的未来,上述的情境将会成实,电子银行将会带给所有的与企业顾客最大的价值.
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书,题目论成本领先战略在电子产业中的应用,——以小米公司为例,姓名孙雅,学号1240516170,院系经济学院,。中国人民银行金融研究所辽宁金融职业学院优秀论文申报表,论文名。
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发表金融论文广东,广东金融学院优秀毕业论文析》等教材与学术着作7部.常规性的获主要有《深圳市第三届社会科学优秀优秀论文二等(2001年)》;《中国人民银行,中国金融学。
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